开州区坚决打好防范化解重大风险攻坚战

2018-07-06 15:21 来源:开州日报 责任编辑:赵娟 文章问题:点我纠错

打击非法金融活动 防范化解金融风险1

2

3

4

(图片来源于网络)

导语:习近平总书记在党的十九大报告中指出,要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。中央经济工作会议提出,防范化解重大风险,重点是防控金融风险,要服务于供给侧结构性改革这条主线,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。市委书记陈敏尔在1月17日召开的全市金融工作会议上指出,要扎实有效防控金融风险,严控地方政府债务风险,加强各类风险防范,大力整治金融乱象,坚决守住不发生区域性系统性金融风险的底线。作为普通老百姓,我们应当如何辨识和防范金融风险呢?本期,小编和大家一起来扒一扒那些潜藏于我们身边的金融风险。 

一、信用卡不良中介风险

信用卡代办风险。首先说说信用卡中介主要分两类:一类是代办,另一类是诈骗。如何区分:在见到信用卡之前让你交钱的,基本都是骗子!而和你联系的代办,一般会把你的资料交给上家,从中赚取手续费。你面临的风险:1.信息泄露的风险。2.银行风险。一旦银行审核发现你的工作单位、流水等信息作假,直接会把你拉进银行黑名单,以后不会再和你有任何的业务往来。3.征信风险。短时间多次查询征信报告,银行会对这些客户警惕,对车贷、房贷这类大额贷款会严格审核。

信用卡代还风险。客户将欠款的信用卡及密码交给代还中介,中介会通过支付宝,微信支付等线上支付平台进行还款,还款完成后会立即用他们手中的POS机套现,拿回帮你还款的本金和手续费。你面临的风险:1.经常即还即刷会被银行认定为套现行为,轻者降额封卡,重者会被银行起诉(金额超过200万以上会被认定为恶意套现,重者追究刑事责任)。2.信用卡被冻结,就是还款后,发现无法再使用这张信用卡。

信用卡提额风险。信用卡提额主要分两种,第一种客户将信用卡信息交给中介,中介会在官网、手机APP、银行微信公众号等平台上查询,如果发现该卡可以提额,会立即提交申请;申请通过后,会向客户收取额度高达10%—20%的手续费。第二种方法是通过境外POS机,伪装境外消费记录,让银行觉得此客户消费能力较强,或有境外消费需要,进而提高信用卡额度或外币额度。你面临的风险:1.非本人提交的提额等申请,一旦银行发现,会封卡处理。2.可能导致在境外POS机刷卡消费的金额无法退回到客户手中,而且目前银行监管力度加大,提额成功率很低,封卡的概率已经高达75%以上。3.信用卡被中介盗用,你的信用卡可能被刷爆后,中介再也无法联系到。

信用卡套现风险。目前信用卡套现主要有三种方式:第一种是第三方扫码支付。中介会向客户发送收款二维码,客户通过扫码支付,将钱支付给中介,再由中介转还给客户。第二种是利用固定商户大POS机,伪装成正常消费,再由中介将钱转还给客户。第三种是利用个人移动POS机(跳转商户)套现,回避银行监控。这种方式均由客户自己完成,钱直接由客户信用卡转入储蓄卡。你面临的风险:1.远程套现,客户收不到钱,中介卷款跑路。2.由于经常在同一商户大额消费,被认定为套现行为,被降额、封卡。3.二清机,市面上存在很多个人POS机实际为二次清算,刷卡商户与银行打款商户不一致,导致信用卡降额、封卡。

信用卡养卡风险。中介利用自己手中所持的数量众多的代养信用卡,通过“拆东墙补西墙”的方式,利用不同信用卡的还款时间,以POS机虚假消费的形式反复套现、还款的一个过程。你面临的风险:1.提额成功,但是信用卡被刷爆,中介无法联系。2.提额失败,被银行判定为存在套现行为,降额、封卡。

支招:我们提醒广大市民朋友一定要小心保管好个人信息,远离信用卡代办中介,办理信用卡一定要通过正规途径。 

二、私募股权投资基金风险

私募股权投资基金是指企业非公开发行和交易的股权投资基金。

风险:一是一些私募机构公开向社会宣传,以虚假或夸大项目为幌子,以保本、高收益、低门槛为诱饵,向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂,同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务,导致风险在不同业务之间传导。

支招:防范私募股权投资基金风险,你需要了解这些知识:1、募集方式非公开。不得公开宣传,直接或间接向不特定对象进行推介。2、募集人数限制。以股份有限公司形式设立的,募集人数不得超过200人;以有限公司形式设立的,募集人数不得超过50人;以合伙制形式设立的,合伙人数最高不得超过50人。3、募集主体适格。募集人只能向特定的具有风险识别能力和风险承受能力的合格投资者募集,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人:一是净资产不低于1000万元的单位;二是金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元的个人。4、充分提示风险,不得承诺固定收益。募集人须向投资者充分揭示投资风险及可能的投资损失,不得向投资者承诺确保收回投资本金或获得固定回报。5、资金托管。募集所得资金由属地商业银行进行托管。6、管理团队专业化。基金的管理团队必须是有专业背景、知法守法的专业管理团队,有股权投资或相关业务经验。7、私募投资基金管理人登记和基金备案。私募投资基金管理人应当向基金业协会履行登记手续并申请成为基金业协会会员。私募投资基金管理人在私募基金募集完毕之日后20个工作日内,通过私募基金登记备案系统进行基金备案。投资者可登陆中国证券投资业基金协会网站查询相关信息(http://www.amac.org.cn/)。 

三、保险领域风险

(一)关于警惕“保险分红”骗局的风险提示

风险:中国银保监会5月23日发布了关于警惕“保险分红”骗局的风险提示。据反映,一些非保险机构人员冒充保险公司工作人员,以领取“保单分红”名义,诱导欺骗消费者办理退保并购买其他理财产品。上述行为侵害了保险消费者的知情权、公平交易权、信息安全权等合法权益,造成了不良影响。

支招:银保监会提醒广大消费者要树立正确的保险意识,积极维护自身合法权益。一要警惕常见手法。冒充保险公司从业人员,以“保单分红”“保单升级”“赠送礼品”“售后服务”等名义联系保险消费者,取得信任后,贬低消费者已购买的保险产品价值,诱导消费者办理退保或保单质押,转投其推荐的高收益“理财产品”。二要树立正确的保险意识。消费者不要受所谓的“高额回报”蒙蔽,不与所谓的“代理人”签订任何私下协议,不轻易将所持保单、个人身份证件等出示或委托他人,以免在不知情的情况下“被退保”或“被理财”。三要积极维护自身合法权益。消费者如遭遇类似自称保险公司人员的“分红”邀约,可以通过保险公司网站、统一客服电话等正式渠道查验真实情况和相关人员资质,核实相关情况。

(二)购买“互联网保险”应注意哪些风险?

互联网保险因其购买便捷、产品丰富等特点,给保险消费者带来便利,但同时也存在风险隐患。

风险一:“吸睛”产品暗藏误导。推出的所谓“吸睛”产品,存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题,涉嫌误导消费者。

风险二:在线平台暗藏“搭售”。某些在线平台在其票务、酒店预定页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。

风险三:“高息”产品暗藏骗局。一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目,或承诺高额回报引诱消费者出资,或冒用保险机构名义伪造保单,往往涉嫌非法集资,给消费者造成经济损失。

支招:保险消费者在购买互联网保险时,应留意以下方面:

一要阅读条款,谨防误导宣传。二要评估需求,合理选择产品。三要擦亮眼睛,勿受高息诱惑。 

四、互联网金融风险

(一)“套路贷”风险提示

风险点:近年来,不法分子假借“小额贷款公司”“民间资本管理公司”名义招揽借款人,以放贷为诱饵,通过虚增债务、签订阴阳合同、网签房产、虚假诉讼、胁迫逼债等方式,侵犯广大群众合法权益,俗称“套路贷”。“套路贷”是以追讨虚增债务非法敛财的违法犯罪行为,有以下作案特征:一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”“民间资本管理公司”名义招揽生意,但实质均无金融资质,并以个人名义与受害人签订借款合同,制造个人民间借贷假象。犯罪嫌疑人以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订“阴阳合同”“虚高借款合同”以及房产抵押借款合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等。二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入借款人银行账户后,要求借款人在银行柜面将上述款项提现,形成“银行流水与借款合同一致”的证据,但犯罪嫌疑人要求借款人只能保留实际借款金额,其余虚增款额须交还犯罪嫌疑人。三是恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”(或“扮演”其他公司)与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。四是软硬兼施“索债”。犯罪团伙成员自行实施或雇佣社会闲散人员采取各种手段侵害借款人合法权益,滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

支招:远离“套路贷”要做到以下几点:第一,需要借款时,从银行或其他正规网贷渠道进行;第二,在向民间借贷公司借款时,不要随便签下高于借款额的借条;第三,发现自己身陷“套路贷”中的民事虚假诉讼后,收集相关证据后可向检察机关进行控告申诉;第四,如果遇到暴力催收,应该立即报警,在有条件情况下提前做好预防措施和取证工作。

(二)“校园贷”风险提示

风险点:一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务,部分不良借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费和高风险理财,令其陷入“高利贷”陷阱,侵犯学生合法权益,造成不良影响,甚至引发恶性事件。

支招:各位家长及广大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险,纠正自己超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,结合实际,量入为出。

(三)“现金贷”风险提示

风险点:去年以来,国家金融监管部门先后出台相关文件,明确了规范“现金贷”等网络借贷行为的管理要求,加强对“现金贷”业务的监管并逐步化解其形成的风险,维护了社会金融秩序的稳定。根据近期监测发现,仍有部分机构或平台“换马甲”,以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款,有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。特别恶劣的是,发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用,严重地侵害了金融消费者的权益。

支招:广大金融消费者应正确评估自身还款能力,避免因过度负债造成征信污点和经济损失;对于显失公平的借贷合同,消费者可以通过民事司法手段予以撤销、变更;如发现非法金融活动,消费者应当向监管部门举报,对其中涉嫌违法犯罪的,要及时向公安机关报案。

(四)防范“虚拟货币”与ICO交易风险的提示

近年来,比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在一些互联网平台进行集中交易,以ICO(InitialCoinOfferings)名义进行筹资的项目也迅速增长,涉众人数逐渐扩大,风险隐患不容忽视。比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础,市场投机气氛浓厚,价格波动剧烈,投资者盲目跟风炒作,易造成资金损失。值得注意的是,“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具,投资者应保持警惕,发现违法犯罪活动线索应立即报案。

请广大投资者,牢固树立风险防范意识,不参与任何涉及“虚拟货币”与ICO交易的活动。 

五、非法集资风险

(一)什么是非法集资?非法集资有哪些特征?

非法集资是指法人、其他组织或个人,未经有权机关批准,向社会公众筹集资金的行为。非法集资具有以下四个特征:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(二)非法集资有哪些主要表现形式?

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资;

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

6、利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

8、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

(三)参与非法集资的损失由谁承担?

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金,按照集资人参与的比例进行统一清退。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者的利益不受法律保护,所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

(四)远离非法集资风险,我们要怎么做?

“四看”:1、看融资合法性。合法的融资,如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准,可到监管部门网站查询或电话咨询。2、看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息,或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。3、看经营模式。有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?4、看参与集资的主体,是不是谁都可以参与。

“三思”:一思是否了解该产品及市场行情?二思投资是否符合市场规律?三思自身经济实力是否具备抗风险能力?

“等一夜”:投资回报率高于5%的,避免头脑发热,一定先问问家人和朋友意见,拖延一晚再决定。

(五)鼓励广大市民积极参与非法集资有奖举报,让非法集资无处遁形

如果您发现有人非法集资,可通过以下途径举报,经过核实情况属实的,还可获得500—20000元的一次性举报奖励。

1、扫一扫“重庆金融安全卫士”二维码,关注并参与举报;

2、区打非办举报电话:52255051。 

来自”打非”一线的工作人员想对您说:

区公安局经侦支队魏伏军:发现非法集资,保存证据,及时报案

区检察院任泽东:参与非法集资不受法律保护

区法院谭述明:非法集资必受法律严惩

区工商分局阮再春:发现非法集资广告请及时举报

人民银行开州支行刘伟:学习金融知识,守住钱袋子

银监局开州办事处刘文胜:擦亮眼睛,投资需三思而后行

区金融服务中心陈克斌:理性投资,理性维权 

友情链接
版权所有:开州之窗 www.kxzc.cn QQ:332900024
Copyright© 2005-2014 www.kxzc.cn. All Rights Reserved. 渝ICP备15013119号-1
不良信息举报中心
重庆市网络媒体协会成员

渝公网安备 50023402000168号